变相“行为贷”形式隐蔽提供高 新一轮经营将严查

2018-01-08 13:11:30   来源:陇南新闻网   

  资料图:置业顾问向民众推荐商品房户型(资料图),一是严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资;严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供“首付贷”等购房融资产品或服务;严禁房地产中介机构、互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供房地产场外配资;严禁个人综合消费贷款等资金挪用于购房,这是近期多个中央和地方监管部门严查资金违规流入楼市的一个缩影,在依法依规查处的同时,要将违规的房地产开发企业、房地产中介机构列入严重违法失信企业名单;对违规的互联网金融从业机构要列入互联网金融风险专项整治重点对象;将互联网金融从业机构、小额贷款公司等机构违规提供融资行为依法录入征信系统。

  《经济参考报》记者在采访中发现,在监管高压之下,银行资金违规入楼市的势头有所放缓,但仍有非持牌金融机构、中介公司、地产开发商的产品以更为隐蔽的形式在市场上出现,银行业监督管理部门各级派出机构要加大对银行业金融机构个人住房贷款、个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等业务的监督和检查力度,依法依规严肃处理各类违规行为,不过,《经济参考报》记者在采访中发现,面对不少购房者依旧迫切的购房资金需求,仍有少部分“首付贷”产品出现在市场上,只是其形式更为隐蔽。

  各地房产管理部门要向相关银行业金融机构提供新建商品房、二手房网签备案合同及住房套数等信息的实时查询服务,银行业金融机构在办理个人住房贷款业务时,要以在房产管理部门备案的网签合同和住房套数查询结果作为审核依据,并以网签备案合同价款和房屋评估价的最低值作为计算基数确定贷款额度,有效防范交易欺诈、骗取贷款等行为,不过,仍有少部分中介工作人员表示“可以帮忙”,房地产为什么会成为洗钱的重灾区目前,房地产已经沦为洗钱重灾区。

  没房的话可以在几家合作银行办理额度3万元左右的消费贷款,还款周期最长5年,另一份官方数据显示,每年发生在中国境内的洗钱规模预计在3000亿~4000亿元之间”整体而言,在监管高压之下,购房者想利用银行相对便宜的资金来凑足首付款的难度越来越大,这种情况下,一些贷款公司、融资担保公司的资金流入楼市的通道依然是“敞开”的。

  不法分子是怎么利用房地产洗钱的呢?具体有如下三种典型方式:一、以他人名义投资房地产此种方法多见于公职人员,他们或以暗股、干股等方式加入已有的房地产公司;或利用自己所信任的人成立房地产公司,自己从幕后操纵,他介绍,通过该平台借贷年利率达5.4%,单家银行个人最多能贷7万元,多贷几家最多可以贷到2万元,2万元以下不需要抵押物,如果觉得国内不安全了,通过地下钱庄将资金向境外转移,自己也逃往国外。

  ”他说,1997年前后,曾绑架李嘉诚长子的香港“黑帮老大”张子强,就是多次指使手下在深圳等地购买商铺和住宅,并以商铺经营成功掩盖其犯罪所得,“具体操作就是先把房本抵押给我们公司,我们提供垫资,然后在房屋过户后去银行办理抵押贷款,再还垫资款就可以。

  三、以经营房地产掩盖贩毒贩毒集团的毒品交易需要大量资金,但如果没有合理的理由,巨额资金在银行账户的流动将引起怀疑”一位中介机构工作人员说,这样毒资也得以洗白,之后再投入其他行业,形成巨大规模的集团式经营。

  ”上述中介机构工作人员称,“现在查得比较严,自己办理的话基本上不可能成功,但我们可以帮忙做材料,为什么房地产会成为洗钱乐园?这一方面与行业特点有关,另一方面也因为国内法规体系不完善导致,另外,据记者多方采访获悉,房地产开发商垫资首付的情形目前也仍然存在。

  近年来,房价节节上涨,投资房地产的保值、增值功能更加凸显,“8平左右两居首付不到4万元,可以先交一半,另外一半开发商给垫上,然后明年年底之前还清就行,没利息没手续费,相当于首付是两年分期,而在交易环节,国内过去对与交易所需的大额现金及账户不予监管、限制,也使借房地产洗钱行为更加有恃无恐,高利率资金场外违约风险更大今年以来,房地产调控政策更趋严格,银行业不断压缩个人住房按揭贷款规模

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